Morosidad récord: las familias no pueden pagar sus deudas y los créditos alcanzan el nivel más alto en 15 años

La morosidad en los créditos a familias alcanzó en julio el 5,7%, la cifra más alta desde que el Banco Central (BCRA) comenzó a registrar esta serie en enero de 2010. Este incremento representa el noveno mes consecutivo de crecimiento en la irregularidad, en un contexto de volatilidad de tasas de interés y freno en los créditos al sector privado.

Créditos personales y tarjetas, los más afectados

Según el informe publicado por el BCRA, la morosidad en préstamos a familias pasó del 5,1% en junio al 5,7% en julio. La diputada nacional Julia Strada destacó que la tendencia ascendente se mantiene desde hace siete meses, alcanzando niveles no vistos desde la pandemia de COVID-19.

Las líneas crediticias con mayor deterioro fueron:

• Préstamos personales: pasaron de 3,28% en diciembre de 2024 a 7,19% en julio de 2025.
• Tarjetas de crédito: subieron de 1,74% a 4,85% en el mismo período.
• Adelantos: aumentaron de 1,58% a 2,69%.
• Créditos prendarios: ascendieron de 1,92% a 2,75%.

En el caso de los prendarios, el deterioro fue más leve (3,7% a 3,9%), mientras que los créditos hipotecarios se mantuvieron estables y bajos (0,9%).

Tendencia general en el sector privado

Julia Strada también analizó la situación del sector privado en su conjunto:

• Total sector privado: morosidad pasó de 1,54% en diciembre de 2024 a 3,19% en julio de 2025.
• Familias: irregularidad escaló de 2,55% a 5,66%, marcando un récord histórico no visto desde 2008.
• Empresas: incremento de 0,74% a 1,18% en el mismo período.

Este panorama refleja un deterioro generalizado en la capacidad de pago de los deudores, generando desafíos para la estabilidad financiera y el acceso al crédito en el país.

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