Pagos solo por transferencia o criptomonedas: las señales que pueden advertir una estafa
La presión para enviar dinero de inmediato, la imposibilidad de verificar al destinatario y la exigencia de utilizar un único medio de pago son algunos de los indicios que requieren especial atención.
Las estafas digitales adoptan distintas formas, pero muchas comparten una estrategia: generar urgencia y conseguir que la víctima envíe dinero antes de comprobar quién está detrás del pedido. Una de las señales de alerta aparece cuando un desconocido o supuesto representante de una empresa u organismo exige pagar exclusivamente mediante transferencia, criptomonedas u otros sistemas difíciles de revertir.
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La utilización de una transferencia bancaria, por sí sola, no significa que exista una estafa. El riesgo aumenta cuando se combina con otros elementos: contacto inesperado, presión para actuar rápido, promesas poco creíbles, amenazas, pedidos de confidencialidad o dificultades para comprobar la identidad de quien reclama el dinero.
Las autoridades argentinas recomiendan corroborar siempre la veracidad de promociones, préstamos, regalos y comunicaciones que solicitan operaciones financieras, especialmente cuando llegan a través de WhatsApp, redes sociales, mensajes de texto o correos electrónicos.
Por qué los estafadores recurren a criptomonedas
Las operaciones con criptomonedas tienen características particulares. La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) advierte que estos pagos generalmente no cuentan con las mismas protecciones que otros medios y suelen ser irreversibles: una vez enviados los fondos, recuperarlos normalmente depende de que quien los recibió los devuelva.
El Banco Central de la República Argentina también advierte sobre los riesgos asociados a los criptoactivos, entre ellos la ausencia de determinadas salvaguardas, la volatilidad y las dificultades que pueden presentarse para identificar a las contrapartes.
Por eso, un pedido inesperado para comprar criptomonedas y enviarlas a una billetera indicada por otra persona debe encender las alarmas, especialmente si viene acompañado por amenazas, falsas inversiones o la supuesta necesidad de “proteger” fondos.
Urgencia y suplantación de identidad
Otra modalidad habitual consiste en hacerse pasar por un banco, una empresa conocida, un organismo estatal o incluso una persona cercana.
El mensaje puede advertir sobre un supuesto problema con una cuenta, una deuda, un premio pendiente o una situación que debe resolverse de inmediato. El objetivo es reducir el tiempo disponible para que la víctima compruebe la historia.
Los datos más recientes de la FTC muestran la magnitud del fenómeno: durante 2025 se reportaron alrededor de 16.000 millones de dólares en pérdidas por distintos tipos de fraude en Estados Unidos, mientras que las estafas mediante suplantación de identidad representaron unos 3.500 millones de dólares.
Las redes sociales también se consolidaron como una vía de captación. En 2025, las pérdidas informadas por fraudes iniciados en esas plataformas alcanzaron los 2.100 millones de dólares, según la misma agencia.
Qué revisar antes de transferir dinero
Ante un pedido inesperado, lo recomendable es interrumpir la operación y verificar al supuesto destinatario por una vía independiente. Si dice representar a un banco, empresa u organismo, conviene buscar los canales oficiales en lugar de utilizar números telefónicos o enlaces recibidos en el mismo mensaje.
Tampoco deben compartirse claves, contraseñas ni códigos de verificación. El Ministerio de Seguridad de la Nación recuerda que los bancos y organismos públicos no solicitan modificar datos personales o claves mediante enlaces enviados por redes sociales, correos electrónicos o llamadas telefónicas. También recomienda activar el doble factor de autenticación cuando esté disponible.
Si el dinero ya fue enviado, resulta conveniente contactar inmediatamente a la entidad financiera o plataforma utilizada, conservar mensajes, comprobantes y datos de las cuentas involucradas y realizar la denuncia correspondiente.
En Argentina, los ciberdelitos pueden denunciarse en comisarías y fiscalías. La información oficial también señala la línea 137 como una vía de orientación frente a estas situaciones.
La advertencia cobra especial relevancia en San Nicolás. Este mismo sábado, Opinando San Nicolás informó sobre la denuncia de un hombre que aseguró haber perdido más de $3 millones tras ingresar a una supuesta inversión difundida en Facebook. Según su presentación, realizó transferencias y posteriormente se habrían adquirido criptomonedas; el caso quedó bajo investigación de la UFI Nº 1.
Lectura rápida
¿Pedir un pago por transferencia significa que es una estafa?
No necesariamente. La alerta aumenta cuando es el único método aceptado y se combina con urgencia, amenazas o dificultades para verificar al destinatario.
¿Por qué hay que tener especial cuidado con las criptomonedas?
Porque los pagos suelen ser difíciles de revertir y no cuentan con las mismas protecciones que otros medios.
¿Qué conviene hacer antes de enviar dinero?
Comprobar la identidad del destinatario utilizando canales oficiales e independientes.
¿Hay que compartir códigos de verificación?
No. Tampoco deben entregarse contraseñas, claves bancarias ni códigos recibidos por SMS o aplicaciones.
¿Qué hacer si el dinero ya fue transferido?
Contactar rápidamente a la entidad o plataforma utilizada, guardar las pruebas y realizar la denuncia.
