El Gobierno lanzó un programa para ampliar los créditos hipotecarios UVA
El esquema movilizará $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para financiar a los bancos. Los préstamos para primera vivienda deberán tener un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA + 7,5%.
El Gobierno nacional anunció este miércoles un nuevo programa destinado a ampliar la oferta de créditos hipotecarios para primera vivienda, mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.
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La iniciativa no implica que las personas puedan solicitar un préstamo directamente al Estado. El mecanismo consiste en financiar a las entidades bancarias para que luego otorguen los créditos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, según informó el Ministerio de Economía.
Qué significa una tasa UVA + 7,5%
Los bancos que reciban fondos mediante este esquema no podrán otorgar los préstamos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,5%.
La UVA —Unidad de Valor Adquisitivo— se actualiza siguiendo la evolución de los precios. Sobre el capital ajustado por ese mecanismo se suma el interés establecido por la entidad financiera, que en estos créditos tendrá como límite el 7,5% anual.
Esto significa que la cuota y el saldo del préstamo no quedan fijos en pesos, sino que se actualizan a través de la UVA. Las condiciones finales para cada solicitante dependerán además del banco que otorgue el crédito.
Plazos y montos máximos
Los préstamos concedidos con los recursos del programa deberán tener un plazo mínimo de 15 años.
Además, cada crédito tendrá un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
El Gobierno prevé realizar licitaciones de hasta $200.000 millones cada una para distribuir los fondos entre las entidades financieras. Ningún banco podrá recibir más del 20% de cada convocatoria y tendrá un plazo de 90 días para transformar esos recursos en créditos hipotecarios.
La medida representa un avance respecto del mecanismo que el Gobierno había anticipado semanas atrás, cuando todavía se encontraba en evaluación el uso del FGS para generar financiamiento de mayor plazo para los bancos. Opinando San Nicolás había informado esa propuesta el 14 de agosto
El ejemplo presentado por Economía
El Ministerio de Economía difundió una simulación para una propiedad valuada en US$106.667, con un financiamiento equivalente al 75% del inmueble.
En ese caso, el crédito sería de $120.920.000, a 25 años y con una tasa de UVA + 7%. La cuota inicial estimada sería de $865.098 y el grupo familiar debería acreditar ingresos netos mensuales por $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%.
Se trata de un ejemplo oficial y no de una condición general para todos los préstamos: cada banco deberá definir los requisitos comerciales y evaluar a quienes soliciten financiamiento.
El detalle del programa fue publicado este miércoles por el Ministerio de Economía. Consultar el anuncio oficial
Lectura rápida
¿El Gobierno otorgará directamente los créditos?
No. Los préstamos serán concedidos por entidades financieras que participen del programa.
¿Para qué podrán utilizarse?
Para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda.
¿Cuál será la tasa máxima?
UVA + 7,5%.
¿Cuál será el plazo mínimo?
15 años.
¿Cuál será el monto máximo de cada préstamo?
El equivalente a 150.000 UVA.
