Mercado Pago terceriza cobranzas de créditos en mora: cómo funciona y qué reclaman los usuarios
La billetera virtual trabaja con agencias externas para gestionar pagos atrasados. En paralelo, crecieron los reclamos por hostigamiento, falta de información y contactos reiterados a deudores y terceros.
Mercado Pago confirmó que trabaja con agencias externas para gestionar el cobro de créditos en mora, una práctica que cobró mayor visibilidad en medio del aumento del endeudamiento de familias y usuarios de billeteras virtuales.
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Según una investigación de Agencia Noticias Argentinas, entre las firmas que aparecen como autorizadas para realizar cobranzas se encuentran Contacto Garantido, GEDCO, Latam Collect, Ostengo, Paktar, We Cross y Zolvex.
Estas empresas se especializan en recupero de deudas y utilizan una combinación de herramientas automatizadas, llamados telefónicos, mensajes, sistemas de segmentación y operadores humanos para contactar a personas con pagos atrasados.
Cómo trabajan las agencias de cobranza
Las compañías suelen organizar las deudas según su antigüedad, monto y comportamiento de pago. A partir de esa información definen qué canal utilizar y qué tipo de negociación ofrecer.
Algunas firmas informan que utilizan chatbots, llamadas predictivas, sistemas de scoring y herramientas de análisis de datos para administrar grandes volúmenes de cuentas en mora.
La tercerización de cobranzas no es una práctica excepcional dentro del sistema financiero. El propio Banco Central contempla que las entidades puedan derivar carteras en mora tardía a estudios o agencias externas para su recuperación.
Reclamos por hostigamiento y falta de información
El punto de conflicto aparece en la forma en que algunas cobranzas son realizadas.
Noticias Argentinas recogió testimonios de usuarios que denunciaron llamados reiterados, mensajes por distintos canales, contactos a familiares o lugares de trabajo y dificultades para obtener información clara sobre la composición de la deuda.
También se reportaron casos en los que personas aseguraron haber seguido recibiendo reclamos después de pagar o haber tenido inconvenientes para obtener un libre deuda.
Se trata de denuncias de usuarios y no de hechos comprobados de manera general contra todas las agencias mencionadas.
Qué derechos tienen los usuarios
La normativa del Banco Central establece que las personas usuarias de servicios financieros tienen derecho a recibir trato digno y equitativo. Las prácticas de cobranza no deben convertirse en mecanismos de intimidación o maltrato.
Además, ante un reclamo de deuda, el usuario puede solicitar información suficiente para conocer el monto exigido, los intereses aplicados y la composición de la obligación.
El informe del BCRA sobre protección a usuarios financieros muestra que durante 2024 una parte de las quejas estuvo relacionada precisamente con trato digno y gestión de cobranzas, además de reclamos por información sobre deudas.
Un contexto de mayor morosidad
La situación se da en un escenario de crecimiento de la mora en los créditos de familias y usuarios de entidades no bancarias.
Según datos y análisis publicados durante agosto, el endeudamiento y los atrasos en pagos aumentaron durante los últimos meses, especialmente en créditos personales y préstamos otorgados por billeteras virtuales y proveedores no bancarios.
Opinando San Nicolás ya había abordado en 2023 las consecuencias de atrasarse con Mercado Crédito, entre ellas la acumulación de intereses, la suspensión de la línea de financiamiento y el impacto sobre el historial crediticio.
La novedad ahora está en el funcionamiento de las agencias externas que intervienen en la cobranza y en los reclamos vinculados con la manera en que algunas de esas gestiones son realizadas.
Lectura rápida
¿Mercado Pago utiliza agencias externas para cobrar deudas?
Sí. La empresa trabaja con firmas especializadas en recuperación de créditos en mora.
¿Cómo realizan las cobranzas?
Pueden utilizar llamadas, mensajes, sistemas automatizados y operadores humanos.
¿Qué reclaman algunos usuarios?
Denuncian contactos insistentes, falta de información clara y comunicaciones a terceros.
¿Las agencias pueden cobrar una deuda?
Sí, cuando actúan por cuenta del acreedor, pero deben respetar las normas de trato digno e información al usuario.
¿Qué puede pedir una persona ante un reclamo de deuda?
Información clara sobre el monto, intereses y composición de la obligación que se le exige pagar.
