Cuánto tiempo tienen los bancos para reclamar deudas de tarjetas de crédito según la ley
La prescripción de las deudas de tarjetas de crédito genera dudas frecuentes entre los consumidores que atraviesan dificultades económicas. La Ley 25.065, que regula el funcionamiento del sistema de tarjetas en Argentina, establece con precisión los plazos dentro de los cuales las entidades financieras pueden iniciar acciones legales para recuperar el dinero adeudado.
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El artículo 47 de la Ley 25.065 indica textualmente: “Las acciones de la presente ley prescriben: a) Al año, la acción ejecutiva. b) A los tres (3) años, las acciones ordinarias”. Esto significa que existen dos caminos distintos para que los bancos reclamen:
Acción Ejecutiva (1 año)
El banco dispone de un año desde que la deuda entra en mora para iniciar un juicio ejecutivo, un procedimiento más rápido y simplificado para cobrar la deuda. Transcurrido ese tiempo, pierde el derecho a reclamar por esta vía.
Acciones Ordinarias (3 años)
Si no se inició el juicio ejecutivo en el primer año, la entidad aún puede recurrir a un juicio ordinario, un proceso judicial más largo y complejo. El plazo máximo para iniciar esta acción es de tres años desde que la deuda se volvió exigible. Pasado este período, la deuda se considera prescripta y ya no puede ser reclamada judicialmente.
Cómo se interrumpe la prescripción
Es importante destacar que los plazos mencionados pueden reiniciarse en ciertos casos:
- Reclamo formal: Si el banco envía una notificación válida, como una carta documento, intimando al pago, el conteo vuelve a cero.
- Reconocimiento de la deuda: Cualquier pago parcial o la firma de un plan de pagos también reinicia el plazo, ya que se considera una aceptación de la deuda por parte del titular.
